Платежные системы Беларуси: новые критерии значимости и требования Нацбанка

Платежные системы Беларуси с 2026 года оцениваются по формализованным критериям, которые позволяют определить их влияние на стабильность платежного рынка, непрерывность расчетов и доверие пользователей. Национальный банк Республики Беларусь утвердил соответствующий порядок постановлением Правления от 22 сентября 2026 г. № 204 «Об отнесении платежных систем к типам значимости».

Документ устанавливает, как платежная система может быть признана системно значимой, потенциально значимой или социально значимой. Отдельно определены количественные пороги, порядок ежегодной оценки и дополнительные требования к операторам.

Постановление вступает в силу после официального опубликования. Его применение важно не только для банков и операторов платежных систем, но и для организаций, которые оказывают платежные услуги, обрабатывают карточные операции или обеспечивают технологическую инфраструктуру расчетов.pravoB22606358_1790197200.pdf

Зачем нужна классификация платежных систем

Классификация необходима для оценки последствий возможных сбоев. Если остановка конкретной системы способна повлиять на другие расчетные механизмы, работу банков или возможность граждан оплачивать товары и услуги, к ее оператору предъявляются повышенные требования.

Новая модель регулирования преследует несколько целей:

• выявить платежные системы, критичные для финансовой стабильности;

• снизить вероятность масштабных платежных сбоев;

• обеспечить непрерывность расчетов;

• защитить интересы пользователей платежных услуг;

• поддержать доверие населения к безналичным платежам;

• установить требования с учетом реального масштаба деятельности системы.

Платежная система признается значимой не автоматически из-за своего названия, владельца или организационной формы. Национальный банк проводит оценку ее соответствия установленным качественным и количественным критериям. При этом достаточно соответствовать хотя бы одному критерию из утвержденного перечня.

Если ни один показатель не достигнут, система относится к категории иных платежных систем. Смешанный статус, например одновременное признание системно и социально значимой, не допускается.

Какие бывают значимые системы

Закон Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах» предусматривает три типа значимости. Каждый из них связан с разным характером потенциального риска для платежного рынка.pravo

Системно значимая платежная система

Системно значимой признается система, нарушение работы которой способно вызвать масштабные сбои на платежном рынке либо распространить уже возникшие нарушения.

К этой категории также может относиться платежная система, которая:

• не имеет аналогов в стране и выполняет особо важную функцию;

• используется для задач республиканского масштаба;

• занимает существенную долю в межбанковских расчетах;

• обеспечивает значительную часть карточной эмиссии в Беларуси.

Потенциально значимая платежная система

Потенциально значимая система сама по себе не относится к системно значимым, но ее сбой способен нарушить работу системно значимой системы или вызвать системный эффект.

Такая категория позволяет учитывать не только прямое влияние платежной системы, но и ее взаимосвязь с другими участниками рынка. Например, техническая проблема у отдельного оператора может затронуть крупный расчетный контур, если через него проходят значительные объемы крупных платежей.

Социально значимая платежная система

Социальная значимость связана прежде всего с повседневными платежами граждан и организаций. Проблемы в работе такой системы могут затруднить оплату товаров и услуг, использование банковских карточек или проведение массовых безналичных операций.

Даже если сбой не создает прямой угрозы финансовой стабильности, он способен серьезно повлиять на доверие населения к платежной инфраструктуре.

Основные критерии значимости

Постановление № 204 закрепляет критерии, по которым Национальный банк проводит классификацию платежных систем. Они включают качественные характеристики и количественные показатели.

Качественная оценка учитывает:

• вид платежной системы;

• отсутствие аналогичных систем в Беларуси;

• использование системы для задач республиканского масштаба;

• социальное назначение;

• влияние на финансовую стабильность;

• значение для непрерывности деятельности участников платежного рынка;

• потенциальное влияние на доверие пользователей.

Количественная оценка основана на данных отчетности операторов и информации, формируемой программными комплексами по итогам календарного года.

Национальный банк анализирует:

• количество и сумму межбанковских платежей в системе BISS;

• количество платежей на сумму свыше 100 млн рублей;

• объем операций во внутрибанковских платежных системах;

• количество и сумму отправленных и полученных денежных переводов;

• количество объектов инфраструктуры банков-эквайеров;

• число банковских платежных карточек, эмитированных банками-резидентами;

• количество и сумму карточных платежей в розничном обороте.

Пороговые значения

Наиболее важные пороги установлены в приложении 1 к Инструкции о порядке отнесения платежных систем к типам значимости.

Системно значимая категория

Платежная система может быть признана системно значимой, если она обрабатывает 10% и более платежных указаний по количеству и сумме в межбанковских расчетах по отношению к межбанковскому обороту на платежном рынке.

Отдельный критерий действует для карточных систем. Если оператор является резидентом, а выпущенные в системе карточки составляют 20% и более общего количества банковских платежных карточек, такая система может получить системно значимый статус.

Потенциально значимая категория

Для крупных платежей установлен показатель 5% и более по количеству платежных указаний в совокупном обороте крупных платежей на платежном рынке.

Крупными считаются платежи на сумму свыше 100 млн рублей. Поэтому операторам важно регулярно контролировать не только общий оборот, но и структуру операций по суммам.

Социально значимая категория

Социально значимой может быть признана система, которая:

• обрабатывает более 100 млн платежных указаний;

• обеспечивает не менее 20% внутрибанковского оборота по количеству операций;

• обрабатывает более 20% операций и платежного оборота по карточным розничным платежам.

При этом для карточных систем учитываются платежи с использованием карточек, эмитированных банками-резидентами.

Как проходит оценка

Оценка проводится в отношении систем, операторы которых включены в реестр поставщиков платежных услуг и видов оказываемых услуг. Оператор должен находиться в реестре не менее 12 полных месяцев в пределах отчетного периода.

Если этот срок не соблюден, оценка переносится на следующий календарный год. Такой подход позволяет использовать сопоставимые данные и не делать выводы по неполному периоду деятельности.

Процедура включает несколько этапов:

1. Национальный банк собирает отчетность и расчетные показатели.

2. Проводится оценка по качественным и количественным критериям.

3. Работники Национального банка формируют мотивированное суждение.

4. Результаты выносятся на рассмотрение Правления Национального банка.

5. Правление принимает решение о признании системы значимой либо утратившей значимость.

Результаты оценки должны быть представлены Правлению Национального банка не позднее первого квартала каждого года. Система получает или утрачивает значимость со дня принятия соответствующего решения.

Когда возможен внеочередной пересмотр

Оценка может проводиться не только по итогам календарного года. Национальный банк вправе инициировать внеочередной пересмотр при существенном изменении обстоятельств.

Основаниями могут стать:

• резкий рост или снижение количества и суммы операций;

• смена владельца или оператора системы;

• серьезный технический сбой;

• системный инцидент;

• массовые жалобы пользователей;

• изменения законодательства;

• выявление новых системных рисков;

• результаты стресс-тестирования или иных комплексных испытаний.

Это означает, что оператору нельзя ориентироваться только на ежегодный отчетный цикл. При существенном изменении бизнес-модели или операционных рисков статус платежной системы может быть пересмотрен раньше.

Что меняется для операторов

Отнесение системы к значимой категории влечет дополнительные обязанности. Требования различаются в зависимости от установленного типа, но общий подход связан с обеспечением устойчивости, резервирования и восстановления работоспособности.

Оператору необходимо учитывать следующие требования:

• обеспечить непрерывность функционирования платежной системы;

• подготовить процедуры восстановления после сбоя;

• соблюдать требования стандарта СПР 7.01-2020;

• проводить внутреннюю оценку устойчивости не реже одного раза в полугодие;

• организовать регулярное стресс-тестирование;

• контролировать критичную инфраструктуру и технологические зависимости;

• своевременно пересматривать внутренние правила.

Если в правила платежной системы вносятся изменения, оператор должен направить их в Национальный банк для анализа либо уведомить регулятора о соответствии правил требованиям к значимым платежным системам в установленном порядке.

Иными словами, новый статус влияет не только на отчетность. Он требует выстроенной системы управления операционными, технологическими и платежными рисками.

Практические шаги для бизнеса

Операторам платежных систем и банкам стоит заранее проверить, какие показатели могут повлиять на классификацию.

Рекомендуемый порядок действий:

1. Определить, соответствует ли оператор условиям нахождения в реестре.

2. Собрать данные за полный отчетный год.

3. Рассчитать долю операций в межбанковском, внутрибанковском и карточном обороте.

4. Отдельно выделить крупные платежи свыше 100 млн рублей.

5. Проверить количество выпущенных карточек и объем розничных операций.

6. Оценить влияние возможного сбоя на клиентов и другие платежные системы.

7. Провести внутреннее стресс-тестирование.

8. Проверить правила системы и планы восстановления.

9. Назначить ответственных за взаимодействие с Национальным банком.

10. Подготовить документы, подтверждающие надежность инфраструктуры.

Особое внимание следует уделить качественным критериям. Даже при отсутствии установленного количественного порога система может быть признана значимой, если ее работа имеет республиканское или социальное значение.

Публикация информации о статусе

Сведения о признании платежной системы значимой либо утратившей значимость размещаются на официальном сайте Национального банка. После принятия решения формируется перечень платежных систем.

В перечне указываются:

• наименование платежной системы;

• оператор;

• дата признания значимой;

• дата признания утратившей значимость.

Системы распределяются по четырем разделам: системно значимые, потенциально значимые, социально значимые и иные платежные системы.

Официальные источники и ссылки:

• ✅ Ознакомиться с оригиналом документа можно на Национальном правовом Интернет-портале Республики Беларусь (pravo.by).